ISA 계좌의 모든 것! ISA 통장 혜택(장점), 계좌 구분 및 가입 조건

 

이번 포스팅에서는 ISA 계좌의 모든 것! ISA 계좌의 정의, ISA 통장 혜택(장점), 계좌 구분 및 가입 조건 등에 대해 알아보겠습니다.

 

ISA 계좌는 국내 주식 뿐만 아니라, ETF, 펀드, ETN, ELS, 예금 등 다양한 상품에 투자가 가능한데, 투자 이익에 대한 세금 절약 혜택이 어마어마해서 최근 인기를 끌고 있습니다.

 

게다가 ISA 계좌 혜택을 더 확대하겠다는 개정안이 나와서 많은 분들이 관심을 가지고 있어요. 해당 내용에 대해 자세히 정리를 해봤으니 투자에 관심이 있으신 분들, 투자 중이신 분들은 꼭 아래의 글을 읽어보시고 ISA 통장으로 얻을 수 있는 혜택을 모두 얻어가시기 바랍니다.

 

 

Contents

 

👆 연말정산을 위한 연금저축, ISA, IRP 이해 >

 

ISA 계좌란?

ISA (Individual Saving Account, 개인 종합 자산관리 계좌)는 말 그대로 가입자가 하나의 계좌로 예금, ETF 또는 리츠를 포함한 펀드/주식, 주가연계증권 등 다양한 금융상품을 선택하여 통합관리하는 계좌입니다.

 

2016년 3월에 도입된 금융 상품으로, 투자를 했을 때 발생하는 수익, 이자, 배당 소득 등에 대해 비과세 혜택을 누릴 수 있는 상품이에요.

 

 

🔍 잘 맞는 신년운세 무료로 보기 >>

 
 

ISA 계좌 혜택 (장점)

주식으로 재테크를 하는 분들은 ISA 계좌를 꼭 가입해야 한다고들 합니다. ISA 계좌 혜택이 무엇이 있길래 많은 사람들이 ISA에 관심을 가지는지, ISA 계좌 장점에 대해 알아보겠습니다.

 

1. 세제 혜택(세금 절약 혜택)

주식 투자를 하다보면 투자 이익, 배당금 등에 대해 6.6%~49.5%의 세금을 납부해야 합니다. 만약 ISA 계좌를 이용해 투자를 하여 투자 이익, 배당 이익 등이 발생하는 경우 최대 400만 원까지 비과세 혜택을 받을 수 있습니다.

 

게다가 비과세 혜택 초과분에 대해서는 9.9%의 과세만 내면 되기 때문에 일반 계좌에 비해 엄청난 절세 혜택을 받을 수 있습니다.

 

	일반계좌	ISA 계좌
국내주식	비과세	비과세 (매매손실분을 이자, 배당소득 등과 합하여 계산)
ETF, ETN, 국내 및 해외형 펀드, ELS, DLS, RP	원천징수 15.4% (금융소득 2천만원 초과 시, 6.6%~49.5% 과세)	최대 400만원까지 비과세 비과세 혜택 초과분은 9.9% 과세

 

또, 정부에서 비과세 한도를 최대 1,000만원까지 확대하는 방안을 추진 중입니다. 이 개정안이 통과된다면 ISA 계좌의 혜택이 더욱 커지겠네요.

 

2. 손실 상계: 이익/손실 상계

ISA 계좌에서 ETF, 펀드 등 상품을 함께 투자하는 경우, 일반계좌와는 달리 손실상계 후 손익에 대해서만 과세를 합니다.

 

예를 들어, 일반계좌로 투자를 하여 ETF로는 500만원의 투자 이익을 얻고, 펀드로 200만원의 투자 손실을 본 경우, 손실상계가 되지 않아 500만원에 대해 과세를 해야합니다. 하지만, ISA 계좌의 경우, 500만원의 이익에서 200만원의 손실을 제외(손실상계)하여 300만원에 대해서만 과세를 합니다.

 

하지만 최대 400만원까지 비과세 혜택을 받을 수 있기 때문에 세금을 내지 않아도 될 수 있겠습니다.

 

 

 

3. 만기 후, 계좌 이전 시 세액공제

ISA 계좌 만기 후, 만기 자금을 IRP(개인형 퇴직연금) 또는 연금저축 통장으로 이전을 하는 경우, 최대 연 300만 원의 세액 공제 혜택을 받으실 수 있습니다.

 

세액 공제는 ISA 통장에서 이전한 금액의 10%(최대 연 300만원)에 대해서 받으실 수 있어요. 다만, ISA 만기일로부터 60일 이내에 이전을 해야 하기 때문에 이 기간을 꼭 지켜주세요.

 

---

 

ISA 계좌를 지금 꼭 만들어야 하는 또 다른 이유 중 하나는 정부가 ISA 세제지원 확대 개정안을 추진 중이기 때문입니다.

 

기존 ISA 계좌의 납입한도는 연간 2천만원(총 1억원)이었는데, 연간 4천만원(총 2억원)으로 확대하는 개정안을 내놓았습니다. 게다가 비과세 한도를 최대 400만원에서 1천만원까지 확대하고, 그동안 ISA 계좌 가입이 제한되었던 금융소득종합과세 대상자도 가입을 허용하는 방안을 추진하고 있습니다.

 

 

ISA 계좌 구분 및 가입 조건

ISA 계좌는 총 세 가지로 구분되며, 각 구분마다 가입 대상(가입 조건), 비과세 한도 혜택 등에 차이가 있습니다.

 

구분	일반형	서민형	농어민
가입대상	만 19세 이상 또는 근로소득이 있는 만 15세~19세 미만 거주자	총 급여 5,000만원 또는 종합소득 3,800만원 이하	종합소득 3,800만원 이하 농어민
비과세 한도	200만원	400만원
분리과세	비과세 한도 초과분에 한해 9.9% 분리과세 적용
의무가입기간	3년
납입한도	연간 2천만원 (최대 1억원)
중도인출	총 납입원금 내에서 제한없이 중도인출 가능

 

본인의 총 급여 또는 종합소득, 그리고 거주지에 따라 가입을 하면 됩니다. 서민형, 농어민의 경우, 비과세 한도가 최대 400만원이며, 총 급여 5,000만원 초과 또는 종합소득 3,800만원을 초과하는 분들은 일반형으로 가입되여 최대 200만원 비과세 한도 혜택을 받으실 수 있습니다.

 

 

🔍 전자책 무료로 보는 방법(누구나 공짜!) >>

 

ISA 계좌 투자 방법

ISA 통장은 투자하는 방법에 따라서도 세 가지로 구분을 하실 수 있습니다. 중개형, 신탁형, 일임형으로 나눌 수가 있는데요, 각 구분에 따른 차이는 아래와 같습니다.

 

구분	중개형	신탁형	일임형
목적	직접 다양한 투자 상품으로 운용	예금 중심 운용	전문가에게 일임
투자 방법	고객이 직접 투자		투자 전문가가 투자
투자 가능 상품	국내상장주식, 펀드, ETF, 리츠, 상장형 수익증권, 국내 채권, 파생결합증권, ETN, RP	예금, 펀드, ETF, 리츠, 상장형 수익증권, 파생결합증권, ETN, RP	펀드, ETF 등
보수 및 수수료	개별 상품 보수	개별 상품 보수 + 신탁 보수	개별 상품 보수 + 일임 수수료

 

보통 ISA 계좌를 만드시는 분들은 중개형으로 가입한 후, 안정적인 회사의 주식 또는 ETF에 장기 투자를 하는 분들이 많습니다.

 

 

이번 포스팅에서는 ISA 계좌가 무엇인지, ISA 계좌 혜택(장점), 계좌 구분 및 가입 조건, 그리고 투자 방법에 따른 구분 등에 대해 알아봤습니다.

 

주식 투자, 특히, 장기 투자 또는 ETF 투자를 하는 분들에게는 ISA 통장의 세제 혜택이 매우 강력합니다.

 

그리고, 연금저축이나 IRP는 퇴직 연금을 목적으로 하다보니 굉장히 장기간 투자를 해야 하는데, ISA로 단기 투자를 먼저 해서 목돈을 만들어보는 경험을 해보고, 추후 연금저축, IRP 등 장기 투자를 해보는 것도 하나의 방법입니다.

 

다음에는 ISA 계좌로 사면 좋은 ETF 주식에 대한 내용을 한 번 정리해보도록 하겠습니다.

 

🔎 국채 금리가 주식에 미치는 영향 >

 

 

알아두면 좋은 정보

세액 공제를 위한 연금저축, ISA, IRP 차이 비교 (연말정산, 절세 효과 꿀팁)

세액 공제를 위한 연금저축, ISA, IRP 차이 비교 (연말정산, 절세 효과 꿀팁)

 

국채, 국채 금리, 주식에 미치는 영향: 재테크 초보자를 위한 기초

국채, 국채 금리, 주식에 미치는 영향: 재테크 초보자를 위한 기초

 

2024년 미국 주식 휴장일, 조기 폐장일, 서머타임 확인하세요 (미국 증시 휴장)

2024년 미국 주식 휴장일, 조기 폐장일, 서머타임 확인하세요 (미국 증시 휴장)

 

S&P500에서의 텐배거(ten-bagger) 달성: 장기 투자의 보상

S&P500에서의 텐배거(ten-bagger) 달성: 장기 투자의 보상

 

공동구매 항공권 비행기 티켓 70% 할인받는 방법 알아보기

최대 70% 할인! 공동구매 항공권으로 저렴한 여행을 떠나보세요

 

쿠팡 와우 멤버십 혜택, 가격, 무료 이용 방법, 후기 (최신 정보)

쿠팡 와우 멤버십 혜택, 가격, 무료 이용 방법, 후기 (최신 정보)

 

유튜브 프리미엄 무료 체험 및 무료 이용 방법 (최신 정보)

유튜브 프리미엄 무료 체험 및 무료 이용 방법 (최신 정보)

 

넷플릭스 계정 공유 사이트 BEST 3 추천 (최신 정보)

넷플릭스 계정 공유 사이트 BEST 3 추천 (최신 정보)